對許多計畫在香港置業的中國內地買家而言，房價只是開始。真正影響預算與資金安排的，其實是一整套「看得到＋容易忽略」的購屋成本。
本文依據2026年最新市場與政策資訊，系統整理香港買房從簽約到交屋的全部費用，幫助你更清楚掌握整體財務規劃。
01 為什麼現在要在香港買房？
1. 政策利多：非永久居民額外印花稅已取消
中國內地買家與香港本地居民適用相同稅率與門檻，不需再額外支付15%–30%稅費，置業成本大幅下降。
2. 房市確認落底，進入回升週期
中原創辦人施永青表示：香港房市已落底，預計2025–2031年將迎來長達6年的上升循環，累積漲幅可期；多家國際投行也預測2026年房價有望上漲5%–15%。
3. 低利率＋高貸款成數，中國內地買家也能申請
最高可申辦七成房貸，貸款年限最長30年，目前利率約3.25%；接受中國內地收入、銀行流水與資產證明，即使收入不足也有機會核貸。
4. 全球頂級城市核心資產，具保值能力
香港在經濟自由度、營商環境、離岸人民幣中心、航空貨運量等多項指標位居全球前列；房價抗跌、租金收益穩定，被視為全球認可的優質避險資產。
5. 租金投報穩健，出租需求強勁
香港高校密集、人才持續流入，學生宿舍與住宅需求旺盛；中原近年大舉布局學生公寓市場，也反映租賃需求長期供不應求。
02 房價＋頭期款（最核心支出）
1. 房價（成交價）
2. 貸款成數（非常重要）
根據銀行房貸政策（截至2026年）：
任何物業類型＋任何購屋人士 → 房貸成數統一最高七成
（亦即：頭期款最低為房價30%，不再像過去採用複雜分級制度）
住宅／工商店鋪／車位
自住／收租／投資
首購／多屋族／第二戶
個人名義／公司名義
香港／中國內地與海外收入
收入或資產審核
以一手新建案為例，房價為合約價格，但實際支出仍會依付款方案（即簽署臨時買賣合約後，不同時間點支付比例）而有所不同。
03 印花稅（政府固定成本）
根據2026年財政預算案與稅務局標準，住宅物業印花稅採累進式從價印花稅。
以400萬港幣住宅為例：
房價愈高，印花稅也會明顯增加，例如：
900萬港幣 → 3%或以上
2000萬港幣 → 3.75%＋超額部分10%
應繳印花稅：僅100港幣（屬較低稅階）。
實用建議：建議先使用稅務局官方試算工具估算。
04 律師費、雜費、一手物業特有費用
05 仲介費（買賣雙方不同）
一手新建案（對買方相當友善）
買方：0仲介費
佣金由發展商負擔
中古住宅
買方：1%
賣方：1%
租賃（非買房，但可作相關參考）
房東與租客各支付半個月租金
06 持有成本
（買房後每月／每季固定支出）
這部分是許多中國內地買家最容易忽略的。
1. 管理費
新大樓普遍：每平方呎5港幣起
豪宅：每平方呎7港幣以上
自交屋日起開始計算，即使未入住也需支付
2. 差餉＋地租（政府稅費）
差餉：依「應課差餉租值」徵收
地租：適用於新界、新九龍及1985年後批出的土地
按季繳納，由屋主負責（即使出租亦同）
⚠️ 以上兩項屬於長期現金流支出，不可忽略。
07 中國內地買家特別關注：房貸申請前置成本
若你是中國內地人士、高才、專才、優才，銀行通常會要求：
身分證明
臨時買賣合約／正式買賣合約
地址證明（3個月內）
收入證明：
3–6個月銀行流水
完稅證明
聘書／公司合約
專業資格（如有）
若收入文件不足：
可採資產審核（存款、股票、基金、保險、香港房產等）。
08 香港買房真實成本結構（針對中國內地買家）
09 中國內地人香港買房：六大注意事項
1. 房貸有上限，屋齡＋年齡會影響貸款年限
最長30年；屋齡＋年齡，或屋齡＋貸款年限設有上限，以較短者為準，需提前評估避免核貸不足。
2. 銀行依「估價與成交價較低者」核貸
銀行會重新估價，不一定依成交價放款，建議預留資金緩衝。
3. 提前清償可能產生違約金
常見為前3年依序收取3%、2%、1%，轉貸或提前還款前需先評估成本。
4. 持有成本不可忽略
管理費、差餉、地租皆屬長期支出，購屋前需完整計算房貸＋持有成本的整體現金流。
5. 中國內地文件需提前準備
身分證、通行證、地址證明、銀行流水、稅單、在職證明；自營業者需提供營業執照、審計報告等。
6. 香港房市於2025–2026年間已明顯進入成交活躍、價格回升、機構看多的階段。
真正理性的進場買家，不只是看房價，更重要的是提前算清整體成本結構。
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